隨著肆虐全球的新冠疫情逐步呈常態(tài)化發(fā)展趨勢(shì)，經(jīng)濟(jì)下行和疫情的雙重疊加影響，使得金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更趨于白熱化，作為面向農(nóng)村金融市場(chǎng)的農(nóng)商銀行自然也不能獨(dú)善其身，不可避免地受到波及影響。面對(duì)客觀因素的不利局面，農(nóng)商銀行如何實(shí)現(xiàn)危中育機(jī)、逆勢(shì)而上，特別是在當(dāng)前各家金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷服務(wù)活動(dòng)浪潮中脫穎而出，筆者結(jié)合自身工作實(shí)際，淺談一些感想感悟，以饗讀者。

　　突出時(shí)效熱點(diǎn)，彰顯農(nóng)商服務(wù)特色。近日，《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》文件中明確指出，要把鄉(xiāng)村建設(shè)擺在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的重要位置，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)品供給、生態(tài)屏障、文化傳承等功能，走中國(guó)特色社會(huì)主義鄉(xiāng)村振興道路，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，加快形成工農(nóng)互促、城鄉(xiāng)互補(bǔ)、協(xié)調(diào)發(fā)展、共同繁榮的新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關(guān)系，促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足。這為我們農(nóng)商行當(dāng)前加快改革轉(zhuǎn)型、推動(dòng)業(yè)務(wù)升級(jí)無(wú)疑是一劑強(qiáng)心針和指明燈。農(nóng)商銀行作為服務(wù)縣(區(qū))域的中小型金融機(jī)構(gòu)，在營(yíng)銷外拓中應(yīng)主動(dòng)區(qū)別于國(guó)有銀行和其他大型商業(yè)銀行的服務(wù)渠道，立足區(qū)域特別是農(nóng)村市場(chǎng)的規(guī)劃發(fā)展路徑，積極融入鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，遵循屬地的政策引導(dǎo)方向，突出服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)特色，逐步打造新時(shí)期下支農(nóng)、支小、支微的特色市場(chǎng)發(fā)展道路。

　　明確營(yíng)銷方向，緊扣客戶資金需求。農(nóng)商銀行主要面向農(nóng)村客戶群眾且中老年客戶居多，文化程度和金融政策知曉度較城區(qū)客戶偏低，在金融產(chǎn)品需求方面較為單一，居民定期儲(chǔ)蓄存款占據(jù)資金攬存的絕對(duì)比例。近年來(lái)，各家行社在存款營(yíng)銷過(guò)程中普遍傾向于禮品贈(zèng)送，強(qiáng)調(diào)到期收益，雖然一定程度上提高了資金吸存能力，但高成本存款占比日益攀升，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期發(fā)展是不利的。立足高質(zhì)量發(fā)展新觀念來(lái)講，農(nóng)商銀行不僅要依靠高息攬存，更應(yīng)當(dāng)注重把握當(dāng)下金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)支柱產(chǎn)業(yè)走向，以代發(fā)業(yè)務(wù)、資金流水、業(yè)務(wù)營(yíng)收等低成本、流動(dòng)性資金吸存為重點(diǎn)，在加強(qiáng)銀企互動(dòng)、感情聯(lián)絡(luò)的同時(shí)，達(dá)到企業(yè)資金管理專業(yè)高效化、銀行資金成本降低的合作共贏局面。在貸款營(yíng)銷層面，則更應(yīng)當(dāng)注重在風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下，以“小額、流資、分散”的原則，針對(duì)轄內(nèi)農(nóng)畜產(chǎn)業(yè)及附加產(chǎn)值的三農(nóng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行精細(xì)化分類，加強(qiáng)對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、資金需求旺季、上下游供應(yīng)鏈等信息資訊的一手資料掌握，確保信貸投向?qū)�業(yè)化、資金流向明確化、信貸結(jié)構(gòu)合理化、風(fēng)險(xiǎn)防控體系化，真正做到服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，不斷壯大農(nóng)商行自身資產(chǎn)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)效益可持續(xù)化的良性發(fā)展模式。

　　加快網(wǎng)絡(luò)布局，拓寬金融服務(wù)渠道。當(dāng)前，我國(guó)城市化發(fā)展趨勢(shì)愈發(fā)加快，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶群體以中老年客戶居多，盡管線上金融模式的發(fā)展經(jīng)過(guò)多年運(yùn)作已日趨成熟、深入人心，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶群體受制于年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)層面的局限性，農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展建設(shè)任務(wù)仍任重道遠(yuǎn)。在此區(qū)域的金融市場(chǎng)份額競(jìng)爭(zhēng)中，農(nóng)商銀行無(wú)疑具有先天的發(fā)展空間和渠道優(yōu)勢(shì)，特別是多年來(lái)深耕“三農(nóng)”市場(chǎng)的基層支行(信用社、儲(chǔ)蓄所)，更是鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶群體的高度信賴的金融市場(chǎng)主陣地。依托后疫情時(shí)代線上金融發(fā)展的利好時(shí)機(jī)，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)加大移動(dòng)支付結(jié)算、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行的宣傳普及力度，聯(lián)合轄內(nèi)村委社區(qū)開展形式多樣、內(nèi)容豐富的專題宣講活動(dòng)，在帶動(dòng)線上業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的同時(shí)，加深與鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶群體的感情維系;同時(shí)在原有的線上金融工具基礎(chǔ)上，不斷優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，完善產(chǎn)品體系，構(gòu)建更加契合鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村群眾使用習(xí)慣和認(rèn)知范圍的金融場(chǎng)景一體化發(fā)展模式，真正體現(xiàn)農(nóng)商行“心系三農(nóng)、相融共生”的服務(wù)理念。